Definiciones a partir de fuentes oficiales (Banxico, BdE, SFC, BCE, normativa). Cuando un término tiene matices por país, se indica explícitamente.
A
- AJD
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. España. Grava la formalización notarial de la hipoteca. Desde el 10 noviembre 2018 lo paga el banco; antes, lo pagaba el prestatario. Ver gastos hipotecarios.
- Amortización
- El acto de pagar capital del préstamo, distinto de los intereses. Cada cuota mensual de una hipoteca o préstamo personal típicamente incluye una parte de amortización (reducción del capital pendiente) y otra de intereses.
- Anatocismo
- Capitalización de intereses no pagados sobre el saldo del préstamo, sumándolos al capital y generando intereses sobre intereses. Su regulación varía por país; en general, requiere pacto expreso y puede ser objeto de control judicial.
- ASNEF
- Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. España. En la práctica se usa para referirse al fichero de información sobre incumplimiento de obligaciones dinerarias gestionado por Equifax. Ver ASNEF.
- Aval
- Garantía personal mediante la cual un tercero se compromete a pagar la deuda del deudor principal si éste no paga. El avalista es responsable solidario, no subsidiario, salvo pacto en contra.
B
- BCE / Banco Central Europeo
- Autoridad monetaria de la zona euro. Sus decisiones sobre tipos de interés afectan al Euríbor y a los préstamos referenciados a éste.
- BdE / Banco de España
- Autoridad bancaria y supervisora en España. Publica criterios sobre revolving, tipos medios, simuladores y atiende reclamaciones del cliente bancario.
- BNPL — Buy Now, Pay Later
- Modalidad de pago aplazado integrada en checkout de comercios. Divide el precio en cuotas (típicamente 3–4 quincenales). En México: Aplazo, Kueski Pay, Mercado Pago Cuotas. Ver BNPL en México.
- Buró de Crédito
- Sociedad de información crediticia en México (de TransUnion). Almacena el historial crediticio. Tienes derecho a un Reporte Especial gratuito anual. Ver Buró.
C
- CAT — Costo Anual Total
- México. Indicador estandarizado del coste real anual de un crédito al consumo. Incluye intereses, comisiones, IVA aplicable. Equivalente conceptual al TAE español y a la EA colombiana. Ver CAT.
- Cifin
- Antigua denominación de la central de información crediticia colombiana hoy gestionada por TransUnion. Junto con DataCrédito Experian es una de las dos centrales principales.
- Círculo de Crédito
- Segunda sociedad de información crediticia en México (controlada por Coppel y accionistas mexicanos). Cubre parcialmente las mismas instituciones que Buró, con énfasis en retail. Ver Buró vs Círculo.
- Cláusula suelo
- España. Condición en hipotecas variables que fija un tipo mínimo por debajo del cual el banco no baja aunque el Euríbor caiga. Declarada abusiva por falta de transparencia en STS 241/2013. Devolución íntegra desde el origen tras TJUE 21 dic 2016. Ver cláusula suelo.
- Cobranza extrajudicial
- Recuperación de deudas vencidas sin proceso judicial. Sujeta a límites normativos: no insultos, horarios, contacto con terceros, etc. Ver guías por país.
- Concurso de acreedores
- España. Procedimiento judicial de insolvencia. Para personas físicas, deriva en la Ley de Segunda Oportunidad si concurren requisitos. Ver Ley de Segunda Oportunidad.
- Condusef
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. México. Recibe quejas, supervisa transparencia, publica buró de entidades financieras. gob.mx/condusef
- Cuota de manejo
- Colombia. Tarifa mensual por tenencia de tarjeta de crédito, independiente del uso. Negociable y, en algunos casos, exonerable. Ver cuotas de manejo.
D
- DataCrédito Experian
- Central de información crediticia colombiana, la más usada por la banca tradicional. Ver DataCrédito.
- Derecho de desistimiento
- Facultad de cancelar unilateralmente un contrato recién firmado dentro de un plazo legal sin justificación. En España, 14 días naturales (Ley 16/2011). Ver desistimiento.
- Diferencial
- En hipotecas variables, el margen fijo que se suma al índice de referencia (típicamente Euríbor). Ejemplo: "Euríbor + 0,8 %" = diferencial del 0,8 %.
E
- EA — Efectiva Anual
- Colombia. Tasa que expresa el coste total anualizado de un crédito incluyendo intereses, comisiones y periodicidad. Equivalente conceptual al CAT mexicano y al TAE español. Ver tasa EA.
- Euríbor
- Euro Interbank Offered Rate. Tipo medio al que los bancos de la zona euro se prestan entre sí. Es el índice de referencia más usado en hipotecas variables españolas.
F
- FEIN — Ficha Europea de Información Normalizada
- España. Documento informativo obligatorio en hipotecas (Ley 5/2019) que recoge condiciones financieras, riesgos, derechos del consumidor. Reemplaza al antiguo FIPER.
- FOGAFIN
- Fondo de Garantías de Instituciones Financieras. Colombia. Cubre depósitos hasta cierto monto en caso de insolvencia bancaria.
G
- Gota a gota / paga diario
- Colombia. Préstamo informal e ilegal con tasas muy por encima de la usura. Cobranza extrajudicial intimidante. Ver gota a gota.
I
- IPAB
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. México. Cubre depósitos hasta 400.000 UDIs por persona y banco.
- IRPH
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. España. Índice oficial alternativo al Euríbor en hipotecas, históricamente superior. Sujeto a control de transparencia tras STJUE 3 marzo 2020. Ver IRPH.
L
- Ley de Segunda Oportunidad
- España. Mecanismo concursal para personas físicas insolventes de buena fe. Permite la exoneración del pasivo insatisfecho si se cumplen requisitos. Ver Ley de Segunda Oportunidad.
- Letra pequeña
- Cláusulas accesorias del contrato. Frecuentemente las que más impactan al consumidor. Ver cómo leer la letra pequeña.
M
- Mini-crédito
- España. Préstamo de cuantía pequeña (50–1000 €) y plazo corto (7–30 días) con TAEs muy elevadas. Ver mini-créditos.
- Mora / morosidad
- Estado de impago vencido. Genera intereses moratorios y, según el caso, reporte a centrales de información (Buró, ASNEF, DataCrédito).
- MSI — Meses Sin Intereses
- México. Promoción de financiación a plazos sin coste financiero para el comprador (asumido por el comercio). Requiere precio en MSI igual al de contado para serlo realmente. Ver CAT en publicidad y MSI.
P
- Pago mínimo
- Cantidad mínima exigida por el banco para no entrar en mora en una tarjeta de crédito. Pagar solo el mínimo es financieramente devastador. Ver la trampa del pago mínimo.
- PROFECO
- Procuraduría Federal del Consumidor. México. Defensa del consumidor en bienes y servicios; complementa la jurisdicción de Condusef en aspectos no financieros.
Q
- Quita
- Reducción negociada del importe a pagar de una deuda. Frecuente en negociaciones con bancos tras impago. Ver quita.
R
- Revolving
- Tarjeta o línea de crédito que se renueva con cada pago, generando interés sobre saldo. Sentencia 149/2020 del TS español considera usurarias las que tuvieron TAE manifiestamente desproporcionada. Ver revolving.
S
- SAC
- Servicio de Atención al Cliente del banco. Primer paso obligatorio antes de escalar a reguladores.
- SFC — Superintendencia Financiera de Colombia
- Supervisor del sistema financiero colombiano. Publica mensualmente la tasa de usura. superfinanciera.gov.co
- SIPRES
- Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. Condusef. Permite verificar que una fintech o entidad esté formalmente registrada. SIPRES
T
- TAE — Tasa Anual Equivalente
- España y zona euro. Tasa estandarizada del coste de un crédito incluyendo intereses, comisiones, periodicidad. Equivalente conceptual al CAT y a la EA. Ver TAE vs TIN.
- Tasa de usura
- Colombia. Tope legal mensual de interés que ningún producto puede superar. Publicado por la SFC. Cobrar por encima es delito (art. 305 CP). Ver tasa de usura.
- TCEA
- Tasa de Costo Efectivo Anual. Perú. Equivalente conceptual a CAT/TAE/EA.
- TIN — Tipo de Interés Nominal
- Tasa de interés "pura" sin incluir comisiones ni periodicidad. Inadecuada para comparar productos; usa TAE.
- TJUE — Tribunal de Justicia de la Unión Europea
- Máxima autoridad jurisdiccional de la UE. Sus sentencias en materia de cláusulas abusivas vinculan a los tribunales nacionales.
U
- UDI — Unidad de Inversión
- México. Unidad indexada al INPC, usada para mantener valor real frente a la inflación. Banxico publica su valor diariamente.
- Usura
- Cobro de intereses manifiestamente excesivos. En España, regulada por la Ley de 23 julio 1908. En Colombia, delito penal (art. 305 CP).
V
- Veraz
- Marca comercial de Experian en Argentina. Equivalente a DataCrédito en Colombia o Buró en México.
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