Qué es exactamente
ASNEF-Equifax es uno de varios ficheros de solvencia patrimonial reconocidos legalmente en España. Otros incluyen el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), CIRBE del Banco de España, y BADEXCUG (Experian). Cualquier persona o empresa que vaya a otorgarte crédito puede consultarlos para decidir.
Cuándo es legal inscribir una deuda
El marco legal — LOPDGDD y RGPD — exige que la deuda sea:
- Cierta — debe existir un documento que la pruebe (contrato, factura, sentencia).
- Vencida y exigible — el plazo de pago ya pasó.
- Impagada — el deudor no ha pagado tras el vencimiento.
- Previamente requerida — el acreedor te ha mandado un requerimiento formal de pago antes de inscribirte.
Si falta cualquiera de estos elementos, la inscripción es ilegal y tienes derecho a su cancelación inmediata.
Tus derechos respecto al fichero
- Derecho de acceso: puedes pedir gratis tus datos en el fichero, una vez al año.
- Derecho de rectificación: si los datos son incorrectos, puedes exigir corrección.
- Derecho de cancelación: si la inscripción es indebida o ya pagaste, puedes exigir baja inmediata.
- Derecho de oposición: en casos específicos puedes oponerte al tratamiento.
Cómo solicitar tus datos
Vía oficial: equifax.es · sección "ASNEF". Puedes pedirlo:
- Online — con verificación de identidad.
- Por correo postal — formulario con fotocopia del DNI.
Cómo salir de ASNEF
Tres escenarios:
Escenario 1: la deuda ya está pagada
El acreedor está obligado a comunicar la baja al fichero. En la práctica, a veces no lo hace. Pasos:
Pide al acreedor por escrito la baja inmediata
Por burofax o email con acuse, con copia del comprobante de pago.
Si en 10 días no hay baja
Reclama directamente al fichero (Equifax) con prueba del pago y del requerimiento al acreedor.
Si tampoco, denuncia ante la AEPD
La Agencia Española de Protección de Datos resuelve este tipo de casos. Puede sancionar al acreedor.
Escenario 2: la deuda es disputada
Si la deuda existe legalmente pero la disputas (no estás de acuerdo con el importe, o crees que no la debes), puedes pedir cancelación cautelar mientras se resuelve. La AEPD ha establecido que el simple hecho de tener una deuda en disputa hace dudosa la "certeza" exigida para la inscripción.
Escenario 3: revolving usuraria
Si tu inscripción se basa en una deuda derivada de una revolving que reclamas como usuraria, la nulidad declarada (si la consigues) elimina la base jurídica de la deuda — y, con ella, de la inscripción. Pide la cancelación del fichero como consecuencia de la sentencia favorable.
Cuánto tiempo permanecen los datos
En general, los datos negativos pueden mantenerse hasta 5 años desde el vencimiento de la obligación o del último pago parcial que reconoció la deuda. Pasado ese plazo, la cancelación es automática y debes exigirla si no se produce.
Preguntas frecuentes
¿Estar en ASNEF me impide alquilar piso o contratar teléfono?
Muchas empresas (telecos, energéticas, algunos propietarios) consultan ficheros antes de contratar. Estar en ASNEF puede ser causa de denegación, aunque legalmente no impide la contratación.
¿Pueden inscribirme por una multa de tráfico?
Las deudas con la administración pública tienen sus propios ficheros (registros de morosos de AEAT, Seguridad Social). ASNEF cubre deudas privadas.
¿La inscripción debe avisarme antes de hacerse?
Sí — la normativa exige requerimiento previo de pago al deudor. Si el acreedor te inscribió sin haberte requerido antes formalmente, la inscripción es ilegal.
¿Y si la deuda es de antes de 2010 y muy pequeña?
La normativa actual establece umbrales mínimos para inscribir deudas (~50€ aprox., según evolución reglamentaria). Importes inferiores no deberían inscribirse. Si el caso es antiguo, consulta a la AEPD o a una asociación de consumidores.
Fuentes
- Equifax / ASNEF — derecho de acceso. equifax.es
- Agencia Española de Protección de Datos. aepd.es
- LOPDGDD y RGPD — marco legal. boe.es
- OCU — guía ASNEF. ocu.org
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