Cómo leer el resultado
- Plazo de amortización: tiempo estimado hasta saldar a este ritmo de pago, asumiendo que no haces nuevas disposiciones.
- Total pagado: suma de todas las cuotas mensuales.
- Intereses totales: la diferencia entre el total pagado y el saldo inicial. Es el "coste del crédito".
- Ratio intereses/capital: proporción entre intereses y capital. Si supera el 100%, has pagado más en intereses que el préstamo recibido — patrón típico de revolving abusivo.
Tres escenarios para experimentar
| Caso | Setup sugerido | Lo que enseña |
|---|---|---|
| Saldo medio Wizink típico pre-2020 | 3.000 € · 26% TAE · cuota 50 €/mes | Plazo extremadamente largo, intereses superan capital varias veces. |
| Mismo saldo con cuota razonable | 3.000 € · 26% TAE · cuota 150 €/mes | Amortización en años razonables, ratio interés moderado. |
| Cuota % del saldo (revolving puro) | 3.000 € · 22% TAE · 3% del saldo | La cuota se reduce cada mes; la deuda nunca termina o tarda décadas. |
¿Tu caso encaja en la doctrina del Tribunal Supremo?
Si la TAE pactada en tu contrato supera en más de 6 puntos el tipo medio publicado por el BdE para revolving en la fecha de firma, hay alta probabilidad de que el contrato sea declarado nulo por usura. Lectura completa: Sentencia 149/2020 del Tribunal Supremo.
Para tu reclamación concreta: cómo reclamar paso a paso, modelo de carta, y dónde encontrar abogado.
Notas técnicas
- Cálculo asume capitalización mensual a partir de la TAE compuesta anual.
- No considera comisiones por disposición en efectivo, seguros vinculados ni cuotas adicionales.
- Asume que no haces nuevas disposiciones durante el plazo de amortización.
- Es una réplica didáctica del simulador oficial del Banco de España. Para tu caso concreto, usa también el oficial.
Ver también: Calculadora CAT/TAE/EA real · Trampa del pago mínimo · Snowball vs avalancha