Sección 1 — Datos generales
La primera página del reporte. Lo que debe coincidir con tus documentos oficiales:
- Nombre completo tal y como aparece en tu INE.
- RFC con homoclave.
- Fecha de nacimiento.
- Domicilio — puede aparecer el más reciente reportado por una institución; si no es el actual, no es error per se, pero conviene tenerlo actualizado.
- Empleo / empleador reportado por bancos cuando lo conocían.
Si los datos no son tuyos: es posible que el reporte se haya mezclado con un homónimo, o que haya robo de identidad. Abre una aclaración inmediatamente.
Sección 2 — Cuentas crediticias
Aquí está el corazón del reporte: cada producto crediticio reportado a tu nombre.
| Campo | Qué significa |
|---|---|
| Otorgante | Banco, financiera, tienda o emisor del crédito (BBVA, Coppel, Kueski, etc.). |
| Producto | Tipo: tarjeta de crédito, crédito personal, automotriz, hipoteca, departamental, etc. |
| Fecha de apertura | Cuándo se abrió la cuenta. Importante: la antigüedad cuenta para el score. |
| Fecha de último pago | Cuándo se registró el último movimiento. |
| Crédito máximo | Límite autorizado (en tarjetas) o monto inicial del préstamo. |
| Saldo actual | Lo que debes en este momento. |
| Saldo vencido | La parte del saldo que está fuera de plazo. |
| Pago mensual | Pago promedio reportado. |
Sección 3 — Historial mensual (MOP)
El elemento más visualmente intimidante. Por cada cuenta, una serie de cuadros mensuales con clave numérica. Léelos así:
| Clave | Significado |
|---|---|
| V | Vigente, sin atraso. Lo que quieres ver. |
| 01 | 1 a 29 días de atraso. Generalmente "atraso menor", se resuelve rápido. |
| 02 | 30–59 días. Comienza a impactar el score. |
| 03 | 60–89 días. Daño moderado. |
| 04 | 90–119 días. Daño significativo. |
| 05 | 120–149 días. Mora seria. |
| 06 | 150–179 días. Mora grave. |
| 07 | 180+ días. Cuenta clasificada en cobro extrajudicial / castigada. |
| 96, 97, 99 | Claves especiales: cuenta cancelada, fraude reportado, etc. Verifica con el otorgante. |
Los cuadros se leen de derecha a izquierda: el más reciente está a la izquierda; los más antiguos a la derecha.
Sección 4 — Consultas hechas a tu Buró
Listado de instituciones que han consultado tu reporte en los últimos meses. Importante porque:
- Cada consulta queda registrada durante varios meses.
- Muchas consultas en poco tiempo (varias en una semana) son interpretadas por otros otorgantes como señal de búsqueda intensa de crédito — y bajan tu score temporalmente.
- Las consultas "monitor" (las de productos a los que ya estás suscrito) no cuentan igual que las "originación" (cuando solicitas un nuevo crédito).
Si ves consultas que no autorizaste, es señal posible de robo de identidad. Investiga.
Sección 5 — Tu score
Una cifra entre aproximadamente 400 y 850. No es lo único que importa — los otorgantes miran el reporte completo, no solo el número — pero es una buena señal resumen:
| Rango | Lectura general |
|---|---|
| 720–850 | Excelente. Acceso a productos con mejores tasas. |
| 670–719 | Muy bueno. Tasas competitivas en banca tradicional. |
| 620–669 | Aceptable. Algunos productos te abrirán, otros no. |
| 580–619 | Regular. Mayoría de productos te ofrecerá tasas altas. |
| < 580 | Bajo. Productos limitados a tarjetas departamentales, microcrédito. |
Sección 6 — Aclaraciones
Si has presentado disputas, aparecen aquí con su estado:
- En proceso: la disputa está siendo investigada.
- Procedente: el otorgante reconoció el error.
- Improcedente: el otorgante mantiene su versión. Puedes escalar a Condusef.
- Cerrada por desistimiento: no se llevó a término.
Banderas rojas que debes investigar
- Una cuenta que no reconoces.
- Datos personales incorrectos.
- Direcciones o empleadores que nunca tuviste.
- Atrasos reportados en meses en que sí pagaste.
- Cuenta "cancelada" cuando todavía la usas activamente — o al revés.
- Consultas hechas por instituciones que nunca solicitaste.
Cualquiera de estas: abre aclaración. Es gratis. Guía aquí.
Qué hacer con la información
Tu reporte no es un veredicto — es información. Tres acciones útiles:
- Si está limpio: mantenlo así. Paga a tiempo, no abuses del límite, no abras créditos que no necesitas.
- Si tiene errores: dispútalos. Procedimiento aquí.
- Si tiene daños reales: trabaja sobre ellos. Liquidar cuentas castigadas, negociar quitas, esperar que el tiempo cure los registros (6 años máximo). Cómo negociar.
Fuentes
- Buró de Crédito — Guía de Interpretación del Reporte Especial. burodecredito.com.mx
- Círculo de Crédito. circulodecredito.com.mx
- Condusef — guía Buró. gob.mx/condusef
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